2014年，招商银行率先在国内推出首款移动互联网贷款产品——“闪电贷”。“闪电贷”是招商银行基于大数据和云计算风控应用的一款移动互联网贷款产品，是招商银行零售信贷业务在产品创新和深耕客户方面的又一项重要举措，通过数据整合和应用，对零售客户进行精准定位，为客户提供全线上、全自助贷款。客户可通过招商银行手机银行APP或网银自助办理贷款，贷款申请、审批、签约和放款全流程系统自动化处理、无人工干预，7×24小时全天实时运行，随时随地轻松获得贷款。146

招商银行“闪电贷”的最大特点就是“快”，让用户在使用时体验闪电般的速度。这也是重视客户体验，贴心满足客户需求的举措。毕竟，需要贷款的客户都会期望可以早点获得审批，快速拿到资金。

招商银行“闪电贷”服务，客户不需要提交任何资料，只要符合申请资格，就可以在招商银行手机银行客户端直接操作，贷款申请能够快速获批，60秒资金就可以到账。据介绍，招商银行“闪电贷”产品的大数据运算能力，不仅能够准确判断客户的风险等级，还能够根据客户各类交易和行为数据的变化按月动态调整可贷额度。比如，客户的工资代发在招商银行，系统会根据客户最新的发薪情况更新贷款授信额度，后台会根据客户的现金流和金融资产状况来自动调整授信规模。147

据了解，未来招商银行将进一步加强互联网金融技术研发，依托自身零售客群优势，针对招商银行零售客户实施零售贷款普惠计划，通过“闪电贷”为客户提供随时随地、全天候不间断的贷款融资服务，满足客户的经营资金周转和日常消费需求，计划全年实现超百万客户的贷款发放。招商银行将在数千万零售客群中普及“闪电贷”，让每一位招商银行客户都能享受到“移动信贷”带来的便利性。148

在零售贷款领域，招商银行其实早在2006年就开展了在互联网方面的应用，目前，招商银行已经完成了零售贷款互联网应用的三步走。第一步，于2006年推出“随借随还”，客户通过PC端网上银行即可自助归还贷款；第二步，于2012年推出“空中贷款”，以线上引流线下O2O个人贷款服务，客户通过手机银行网页在线提交贷款申请，远程银行系统自动分配给全国1 300家招商银行网点的零售信贷客户经理，客户经理上门受理客户贷款申请；第三步，于2014年推出“闪电贷”，客户通过手机银行APP自助申请贷款，系统自动审批放款。可以说，招商银行用八年时间打造了零售贷款互联网金融的完整应用。149

招商银行在互联网金融时代一直走在颠覆和创新的前沿，以“闪电贷”为代表一系列贷款模式创新尝试就是对传统银行业务的颠覆之一。利用自己庞大的银行存量零售客群和金融资产数据优势将传统信贷业务和互联网金融相融合，不断扩展自己的业务范围，为布局自己的“轻型银行”战略进一步搭建有利平台。